Mikrokredit für Gründer: Was nach dem Ende des Mikrokreditfonds bleibt

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Gibt es den Mikrokreditfonds Deutschland noch?

Nein, der Mikrokreditfonds Deutschland vergibt keine neuen Kredite mehr. Die Bundesregierung hat laut ihrer Antwort auf eine Kleine Anfrage (Drucksache 21/6875) entschieden, die Kreditvergabe über den 30. Juni 2026 hinaus nicht zu verlängern.

Der Fonds sicherte seit 2010 Kredite bis 25.000 € für kleine Unternehmen ohne ausreichenden Zugang zu Bankkrediten ab. Als Gründe für das Ende nennt die Bundesregierung vor allem gestiegene Prüf- und Dokumentations­pflichten. Ein Antrag im Bundestag, den Fonds fortzuführen, hat daran bisher nichts geändert.

Hast du schon einen Kredit aus dem Mikrokreditfonds, läuft er in der Regel nach deinem Vertrag weiter. Fragen zur Abwicklung beantwortet dein Mikrofinanzinstitut. In älteren Businessplänen taucht der Fonds noch als Finanzierungsweg auf. Ersetze ihn dort durch ein Programm, das es heute noch gibt.

Was ist ein Mikrokredit?

Ein Mikrokredit ist ein kleines Darlehen für Gründungen und Kleinstunternehmen, die bei der Hausbank keinen Kredit bekommen oder nur einen kleinen Betrag brauchen. Typisch sind Beträge von wenigen Tausend Euro bis etwa 50.000 €.

Gedacht sind Mikrokredite für Investitionen und Betriebsmittel zum Start: Ausstattung, Werkzeug, Fahrzeug, Software, ein erstes Warenlager oder die Lücke bis zu den ersten Zahlungseingängen. Der große Vorteil gegenüber einem normalen Bankkredit: Viele Programme verlangen keine banküblichen Sicherheiten, weil die Förderbank das Risiko trägt. Entscheidend sind ein tragfähiges Konzept und eine positive Prüfung deines Vorhabens.

Welche Mikrodarlehen bieten die Länder an?

Mikrodarlehen bieten heute vor allem die Förderbanken der Länder an, jedes Land mit eigenen Beträgen und Bedingungen. Die Tabelle zeigt alle Mikrodarlehen aus unserer Förderdatenbank, Land für Land. Gibt es in einem Land kein eigenes Programm, steht dort das nächstpassende Darlehen. Zinssätze nennen wir nicht, weil sie sich laufend ändern. Maßgeblich ist der Satz am Tag der Zusage, den du beim Förderinstitut erfährst.

Land	Programm	Betrag	Träger	Offizielle Seite
Baden-Württemberg	Kein eigenes Mikrodarlehen in unserer Datenbank. Nächstpassend: L-Bank Startfinanzierung und Gründungsfinanzierung	Startfinanzierung 80: max. 200.000 € je Unternehmer, max. 800.000 € je Unternehmen (seit 01.12.2025)	L-Bank	l-bank.de
Bayern	Kein eigenes Mikrodarlehen in unserer Datenbank. Nächstpassend: LfA Startkredit und Universalkredit	Gründungskredit Smart: bis 150.000 € je Antragsteller, 80 % LfA-Haftungsfreistellung, auch Nebenerwerb. Gründu…	LfA Förderbank Bayern	lfa.de
Berlin	IBB Mikrokredit Berlin	Bis 50.000 €, Laufzeit 6 Jahre, 1 Jahr tilgungsfrei, quartalsweise Tilgung	Investitionsbank Berlin	ibb.de
Brandenburg	Brandenburg-Kredit Mikro und Gründungsfinanzierung ILB	Brandenburg-Kredit Mikro: 2.000–25.000 € für Investitionen und Betriebsmittel	ILB	ilb.de
Bremen	Starthilfe und Mikrokredit Bremen (BAB)	EFRE-Mikrodarlehen: Gründungen bis 50.000 € (Kapitalbedarf bis 100.000 €), bestehende Unternehmen bis 100.000 …	Bremer Aufbau-Bank	starthaus-bremen.de
Hamburg	Hamburg-Kredit Mikro	5.000–25.000 € (bis 5. Geschäftsjahr) bzw. 5.000–40.000 € (etablierte Unternehmen)	IFB Hamburg	ifbhh.de
Hessen	Hessen-Mikrodarlehen	3.000–35.000 €, Laufzeit 7 Jahre	WIBank	starthub-hessen.de
	Hessen-MikroCrowd	3.000–35.000 € Mikrodarlehen + max. 1.000 € Tilgungszuschuss	WIBank + Crowdfunding-Plattform	starthub-hessen.de
Mecklenburg-Vorpommern	Mikrodarlehen Mecklenburg-Vorpommern	Bis 25.000 €, max. 6 Jahre, 1 Jahr tilgungsfrei	GSA Schwerin (ESF Plus)	foerderdatenbank.de
Niedersachsen	MikroSTARTer Niedersachsen	5.000–40.000 €, Laufzeit 7 Jahre, 12 Monate tilgungsfrei, 100 % Auszahlung, keine banküblichen Sicherheiten	NBank	nbank.de
Nordrhein-Westfalen	NRW.Mikrodarlehen	Bis 50.000 €, bis 100 % des Bedarfs	NRW.BANK / STARTERCENTER NRW	nrwbank.de
Rheinland-Pfalz	Kein eigenes Mikrodarlehen in unserer Datenbank. Nächstpassend: ISB Mittelstandskredit (665-667)	Investitionskredite bis 5 Mio. €	ISB (über Hausbank)	isb.rlp.de
Saarland	Startkapital-Programm des Saarlandes	2.500–25.000 €, bis 10 Jahre, 2 Jahre tilgungsfrei	SIKB (über Hausbank)	foerderdatenbank.de
Sachsen	Mikrodarlehen Sachsen (SAB)	5.000–30.000 €, bis 80 % der förderfähigen Kosten	Sächsische Aufbaubank	sab.sachsen.de
Sachsen-Anhalt	Kein eigenes Mikrodarlehen in unserer Datenbank. Nächstpassend: IB-Gründungsdarlehen (Sachsen-Anhalt IMPULS)	10.000–500.000 €, Laufzeit bis 15 Jahre	Investitionsbank Sachsen-Anhalt	foerderdatenbank.de
Schleswig-Holstein	IB.SH Gründungsfinanzierung und Mikrokredit	IB.SH Mikrokredit: 3.000–35.000 €, Laufzeit 7 Jahre, 12 Monate tilgungsfrei, Sondertilgung kostenfrei	Investitionsbank Schleswig-Holstein	ib-sh.de
Thüringen	Thüringer Mikrodarlehen	5.000–35.000 €, Laufzeit max. 7 Jahre, bis 12 Monate tilgungsfrei, keine Bearbeitungsgebühr, keine Sicherheite…	Thüringer Aufbaubank / ThEx Enterprise	aufbaubank.de

Automatisch aus unserer Förderdatenbank, nur Programme mit Prüfdatum innerhalb der letzten 120 Tage, zuletzt geprüft im Oktober 2026. Zinsen nennen wir bewusst nicht: Sie ändern sich laufend, den tagesaktuellen Satz findest du auf der offiziellen Seite des Förderinstituts.

Auf ein Mikrodarlehen besteht kein Rechtsanspruch, die Förderbank entscheidet im Einzelfall. Welche Programme in deinem Bundesland gelten, findest du in unserer Förderdatenbank, zum Beispiel mit dem Filter Hessen. Mehr zu den Förderbanken der Länder steht im Ratgeber Landesförderbanken.

Welche Bedingungen stellen die Förderbanken?

Die Förderbanken verlangen fast immer eine Beratung vor dem Antrag, ein tragfähiges Konzept und dass du mit dem Vorhaben noch nicht begonnen hast. Im Detail unterscheiden sich die Programme deutlich:

• Nordrhein-Westfalen: Pflichtberatung im STARTERCENTER NRW mit positivem Votum vor dem Antrag. Sicherheiten sind laut NRW.BANK nicht erforderlich.
• Niedersachsen: Erstberatung sowie Stellungnahme einer fachkundigen Stelle, Antrag im Kundenportal der NBank. Voraussetzungen und Sicherheiten nennt die aktuelle Produktinformation auf nbank.de.
• Sachsen: 20 % Eigenanteil aus eigenen Mitteln oder Sacheinlagen, nur im Haupterwerb, keine Sicherheiten. Beginnen darfst du erst nach der Eingangsbestätigung der SAB.
• Hamburg: schriftliche Bestätigung einer Bank, dass sie das Vorhaben nicht finanziert, keine negativen SCHUFA-Einträge, notarielles Schuldanerkenntnis.
• Hessen: Beratung bei einem Kooperationspartner wie einer IHK oder Handwerkskammer, keine banküblichen Sicherheiten, aber ein notariell beglaubigtes Schuldversprechen. Für dasselbe Vorhaben darfst du nicht schon das KfW StartGeld bekommen haben.

Wie läuft der Antrag für ein Mikrodarlehen?

Der Antrag läuft meist in zwei Stufen: erst Beratung bei einer Kammer oder Gründungsstelle, dann Antrag bei der Förderbank des Landes. Eine Hausbank brauchst du dafür in vielen Ländern nicht.

1. Programm finden. Prüf, welches Mikrodarlehen dein Bundesland anbietet und ob dein Vorhaben dazu passt.
2. Businessplan und Finanzplan erstellen. Auch für kleine Beträge willst du zeigen können, wofür du das Geld brauchst und wie du es zurückzahlst.
3. Beratungsgespräch. In vielen Ländern Pflicht, etwa im STARTERCENTER NRW oder bei einem Kooperationspartner der WIBank in Hessen.
4. Antrag vor Beginn. Online im Portal der Förderbank oder über die beratende Stelle, bevor du kaufst oder Verträge unterschreibst.
5. Zusage und Auszahlung. Nach Zusage folgen je nach Land Identifizierung und notarielles Schuldanerkenntnis, dann die Auszahlung.
6. Verwendungsnachweis. In Sachsen und Hessen bestätigst du innerhalb von zwölf Monaten, wofür du das Geld verwendet hast.

Welche Alternativen gibt es zum Mikrokredit?

Die wichtigste Alternative zum Mikrokredit ist der ERP-Gründerkredit StartGeld der KfW, weil er keinen Mindestbetrag hat. Du beantragst ihn über eine Bank, die KfW stellt die Bank zu 80 % von der Haftung frei. Details stehen im Ratgeber KfW-Gründerkredit.

• Bürgschaft ohne Bank: Fehlen Sicherheiten für einen Bankkredit, bürgt eine Bürgschaftsbank laut Existenz­gründungsportal schon ab ca. 5.000 €. Mehr im Ratgeber Bürgschaftsbank.
• Mikromezzaninkapital: eine stille Beteiligung über die Mittelständischen Beteiligungs­gesellschaften der Länder, mit besonderen Konditionen für Gründungen aus der Arbeitslosigkeit. Aktuelle Konditionen nennt die Mittelständische Beteiligungs­gesellschaft deines Landes.
• Leistungen des Jobcenters: Beziehst du Grundsicherung (früher Bürgergeld), kann das Jobcenter nach § 16c SGB II Darlehen und Zuschüsse für notwendige Sachgüter gewähren. Zuschüsse dürfen 5.000 € nicht übersteigen.
• Kleiner starten: Prüf, ob du mit gebrauchter Ausstattung, Miete statt Kauf oder einem schlankeren Angebot weniger Kapital brauchst. Den Bedarf ermittelst du mit dem Rechner Gründungskosten.

Einen Überblick über alle Wege von Eigenkapital bis Investor gibt der Ratgeber Finanzierung der Gründung.

Was gilt, wenn du aus der Arbeitslosigkeit gründest?

Wenn du aus der Arbeitslosigkeit gründest, kannst du ein Mikrodarlehen mit einem Zuschuss für deinen Lebensunterhalt kombinieren. Der Zuschuss trägt deine privaten Kosten, das Darlehen die Investitionen.

Mit einem AVGS Gründercoaching erarbeitest du zuerst Businessplan und Finanzplan, die du für das Mikrodarlehen ohnehin brauchst. Mit Arbeitslosengeld kannst du danach den Gründungszuschuss beantragen, dafür brauchst du unter anderem mindestens 150 Tage Restanspruch und die Stellungnahme einer fachkundigen Stelle (§ 93 SGB III). Mit Grundsicherung kommt das Einstiegsgeld infrage, dazu Leistungen nach § 16c SGB II. Über alle diese Leistungen entscheiden Agentur für Arbeit oder Jobcenter im Einzelfall.

Sprich mit dem Jobcenter ab, bevor du einen Kredit aufnimmst. So vermeidest du Überraschungen bei der Anrechnung auf die Grundsicherung.

Wie bereitest du den Antrag mit uns vor?

Gut vorbereitet bist du, wenn du deinen Kapitalbedarf genau kennst und zeigen kannst, wie du die Raten aus dem laufenden Geschäft zahlst. Bei kleinen Beträgen unterschätzen viele die Bedeutung des Finanzplans, doch die beratende Stelle prüft ihn genauso gründlich.

• Kapitalbedarf mit Angeboten für alle Anschaffungen belegt
• Liquiditätsplan für mindestens zwölf Monate mit Zins und Tilgung
• Programm und Beratungsstelle in deinem Bundesland geklärt
• SCHUFA-Auskunft geprüft, offene Einträge geklärt
• Noch nichts gekauft und keine Verträge für das Vorhaben unterschrieben

Im AVGS Gründercoaching von Firmenkompass klären wir in Modul 4 Finanzierung, welches Darlehen zu dir passt, und bereiten Antrag sowie Beratungsgespräch vor. Ob ein Gutschein bewilligt wird, entscheidet die Agentur für Arbeit oder das Jobcenter im Einzelfall, über das Darlehen die Förderbank. Lass uns im kostenlosen Erstgespräch über deine Finanzierung sprechen. Diese Seite ersetzt keine Finanz- oder Rechtsberatung.

Fragen dazu? Dein CoachDr. Michael SendkerCoach für Betriebswirtschaft und Finanzplanung